Le financement d’entreprise est un levier essentiel pour développer votre activité dans la durée. Le but est d’investir au bon moment, avec les bons outils et une vision claire de vos ressources.
Pour y parvenir, commencez par identifier vos besoins à court et à long terme afin d’éviter les tensions de trésorerie. Ensuite, élaborez un plan financier précis pour déterminer quand acheter, louer ou emprunter. Enfin, comparez les différentes solutions : apports personnels, prêts bancaires, prêts d’honneur, dispositifs Bpifrance ou crédit-bail.
Ce guide vous accompagne pas à pas pour structurer vos décisions et poser les bases d’un financement solide et durable.
Financement d’entreprise : les besoins à court et à long terme
Une entreprise, comme un organisme vivant, a différents besoins pour croître et durer. Le financement d’entreprise doit donc s’adapter à ces besoins, selon leur nature et leur horizon temporel.
À court terme :
Il s’agit des dépenses nécessaires au fonctionnement quotidien : achat de stocks, paiement des loyers, salaires, charges sociales ou encore factures de fournisseurs. Ces besoins reviennent régulièrement et exigent une gestion rigoureuse de la trésorerie pour éviter tout décalage entre les encaissements et les décaissements.
À long terme :
Ces besoins concernent les investissements destinés à soutenir la croissance de votre entreprise : achat ou location de matériel, développement d’outils numériques, investissements immobiliers ou immatériels (marque, brevet, site web…). Ils s’inscrivent dans une stratégie de développement durable et nécessitent un financement adapté, souvent sur plusieurs années.
Pour piloter efficacement votre financement d’entreprise, distinguez deux outils essentiels : le plan de financement et le plan de trésorerie.
Le premier recense vos besoins d’investissement et leurs sources de financement.
Le second suit, mois par mois, les entrées et sorties d’argent.
En les combinant, vous anticipez vos besoins et ajustez vos choix au bon moment.
La gestion de trésorerie : un indispensable pour anticiper les risques
Avant toute chose, votre entreprise doit avoir une trésorerie en bonne santé pour assurer les dépenses liées au financement à long terme de votre activité. En entrepreneuriat, la trésorerie reste le véritable nerf de la guerre. Une gestion rigoureuse vous permet d’éviter les tensions financières et de saisir les opportunités au bon moment.
Les principaux risques à anticiper sont nombreux :
- les retards de paiement ou les impayés clients ;
- la saisonnalité de l’activité ;
- la hausse des coûts des prestataires ou des matières premières ;
- une croissance plus rapide que prévu, qui augmente vos besoins de liquidités ;
- une baisse soudaine de la demande.
Pour piloter efficacement votre financement d’entreprise, suivez régulièrement vos entrées et sorties d’argent.
Mettez à jour votre plan de trésorerie chaque mois et comparez vos prévisions à la réalité. Vous pourrez ainsi identifier les écarts, ajuster vos dépenses et décider des bons investissements au bon moment.
Cet outil devient votre tableau de bord financier pour anticiper, plutôt que subir, les fluctuations d’activité.
6 indicateurs pour piloter votre trésorerie
Suivez des repères simples pour anticiper. Ainsi, vous décidez au bon moment et gardez une marge de manœuvre.
- Solde de trésorerie cible : définissez un seuil plancher de sécurité.
- Besoin en fonds de roulement : stocks plus créances, moins dettes fournisseurs.
- Délai moyen de paiement clients : réduisez-le et sécurisez vos encaissements.
- Délai moyen de paiement fournisseurs : négociez sans dégrader la relation.
- Taux de marge par offre : contrôlez l’impact de chaque investissement.
- Capacité d’autofinancement : mesurez la part des investissements couverte par l’activité.
Rituels utiles : mettez à jour chaque mois. Comparez vos prévisions à vos chiffres réels (CA, marge, solde de trésorerie). Si deux indicateurs passent sous votre seuil d’alerte, lancez un plan d’actions.
Financement d’entreprise : le dossier bancaire en 10 pièces
Préparez un dossier clair pour convaincre vite. Pour cela, mettez en avant la cohérence financière et votre capacité de remboursement.
- Résumé exécutif d’une page, précis et lisible.
- Prévisionnel financier : compte de résultat, trésorerie, plan de financement.
- Statuts ou extrait Kbis, selon l’avancée du projet.
- RIB professionnel et pièce d’identité du dirigeant.
- Bail commercial ou attestation d’occupation du local.
- Tableau des investissements et devis correspondants.
- Hypothèses clés : prix, volumes, saisonnalité, délais de paiement.
- Preuves commerciales : devis signés, bons de commande, lettres d’intention.
- Garanties envisagées et apport personnel clairement indiqué.
- Plan d’actions 90 jours après le déblocage des fonds.
Relisez les chiffres et testez un scénario prudent. Vérifiez l’alignement entre besoins, ressources et trésorerie. Vous facilitez ainsi la décision bancaire.
Financer l’activité de son entreprise en fonds propres
Les fonds propres regroupent l’argent que vous, vos associés ou vos actionnaires investissez directement dans l’entreprise. C’est la base d’un financement solide et autonome, souvent le premier signe de confiance pour les partenaires financiers.
Deux formes principales d’apports existent :
- L’apport en numéraire : une somme d’argent versée sur le compte de l’entreprise.
- L’apport en nature : la mise à disposition d’un bien personnel (matériel, véhicule, local, licence, etc.), évalué et intégré au capital social.
Ces apports constituent un signal fort pour les banques et les investisseurs : ils montrent que vous croyez en votre projet et que vous prenez une part de risque dans son développement.
Si votre capital de départ est limité, vous pouvez aussi renforcer vos fonds propres grâce à des dispositifs complémentaires comme les prêts d’honneur. Ces prêts à taux zéro, sans garantie, viennent consolider la structure financière de votre entreprise et facilitent l’obtention d’un prêt bancaire.
Bien gérer vos fonds propres, c’est poser les bases d’un financement d’entreprise équilibré, où chaque ressource investie soutient directement la solidité et la crédibilité de votre activité.
Les solutions externes à votre entreprise pour développer votre activité
Une fois vos fonds propres consolidés, vous pouvez compléter votre financement par des solutions externes. Ces dispositifs permettent d’accompagner la croissance, de financer un investissement ou d’équilibrer votre trésorerie à moyen terme.
Les prêts professionnels
Plusieurs types de prêts peuvent répondre à vos besoins, selon la taille de votre entreprise et la nature de vos investissements.
| Solution | Avantages | Points de vigilance |
|---|---|---|
| Prêt bancaire professionnel | Permet de financer directement vos investissements matériels ou immatériels. Les conditions sont négociées selon votre profil et votre projet. | Un apport personnel, souvent autour de 30 % du montant, est généralement exigé. Votre business plan doit démontrer la rentabilité du projet. |
| Prêt d’honneur (Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre) | Prêt à taux zéro, sans garantie ni caution, destiné à renforcer vos fonds propres et à faciliter l’accès à un prêt bancaire. | Sélection par un comité d’agrément ; les montants varient selon le réseau, entre 3 000 et 50 000 €. |
| Prêts Bpifrance (Prêt Croissance, Développement, Rebond, etc.) | Montants élevés, pouvant atteindre 5 millions d’euros, sans garantie sur vos actifs. Idéal pour soutenir la croissance ou la transition numérique. | La plupart nécessitent un cofinancement bancaire et un dossier complet démontrant le potentiel de votre activité. |
Avant de prendre rendez-vous avec votre banque, découvrez comment convaincre votre banquier de vous octroyer un prêt !
La location financière et le crédit-bail
Ces solutions alternatives permettent d’utiliser un bien sans mobiliser immédiatement votre trésorerie. Une banque ou un organisme de financement achète le matériel dont vous avez besoin et le met à votre disposition. En échange, vous versez des loyers réguliers.
À la fin du contrat, vous pouvez lever l’option d’achat pour devenir propriétaire du bien ou choisir de le restituer. Ce mode de financement s’adapte particulièrement aux investissements technologiques ou aux équipements qui se déprécient rapidement.
Bien choisir entre prêt, crédit-bail ou location dépend de votre capacité d’endettement, de votre trésorerie et de la nature de votre projet. L’important est de conserver une marge de manœuvre financière pour faire face à d’éventuels imprévus.
Aller plus loin avec CréActifs
Vous souhaitez structurer votre financement d’entreprise et gagner en autonomie ? Appuyez-vous sur une formation opérationnelle, pensée pour les dirigeants de TPE.
FORMATION : COMMENT GERER SA COMPTABILITE D’ENTREPRISE ?
Managers de business unit, chef d’entreprise, créateur d’entreprise … faites-vous aider dans la compréhension et la gestion quotidienne de la comptabilité de votre entreprise. Après cette formation certifiante pour non-comptable, vous gagnerez en efficacité, en temps et serez capable d’optimiser votre trésorerie.
Vous souhaitez faire des économies ? Financez la formation grâce à votre CPF ou à d’autres moyens.
Et pour en savoir plus, découvrez notre offre de formations Comptabilité et Finance.
