Quels sont les moyens de financement pour une entreprise ?

Vous avez identifié vos besoins financiers lors de l’élaboration de votre business plan. Vous en êtes maintenant au financement de votre entreprise. Cette étape est souvent redoutée, mais il existe de nombreux dispositifs que vous pouvez solliciter !

Selon la nature de votre projet et vos besoins, vous devez trouver un mode de financement adapté. Ensuite, vous devrez convaincre un partenaire financier de vous faire confiance.

Il existe deux types de financement :

• Un financement en fonds propres
• Un financement extérieur

Un financement en fonds propres

Ceci constitue votre première source de financement et représente votre implication personnelle dans le projet.

Apports personnels et associés

• Apport personnel : il peut provenir de vos économies ou de votre épargne salariale. La création ou la reprise d’entreprise permet d’ailleurs un déblocage anticipé de la participation et du Plan d’Épargne d’Entreprise (PEE).
• Apport en compte courant d’associé : il s’agit d’une somme mise à disposition de la société par les associés, sans être intégrée au capital social. Contrairement au capital, ces fonds peuvent être remboursés ultérieurement.

Un financement extérieur

Les apports privés

• Love money : vos proches (cercle familial et amical) peuvent apporter des fonds à votre projet. En prenant une participation au capital de votre société, ils deviennent ainsi vos associés !
• Crowdfunding, ou financement par le grand public. Selon Financement Participatif France, il s’agit d’ « un outil de collecte de fonds opéré via une plateforme internet permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés ». Le financement participatif sert tout d’abord à valider votre idée auprès du public. Il peut prendre différentes formes : dons, prêts (crowdlending) ou investissements (crowdequity). La forme la plus utilisée est le don avec une contrepartie. Votre famille et vos amis constituent souvent votre premier cercle lors de la collecte. Dans ce domaine, les deux plateformes les plus réputées sont Ulule et KissKissBankBank.

Les prêts et garanties

• Prêt bancaire : le prêt bancaire est la solution la plus utilisée. Vous devez préparer soigneusement votre demande de prêt pour qu’elle soit en cohérence avec votre projet. L’établissement bancaire vous imposera toujours un minimum d’apports et des garanties pourront vous être demandées.
• Garantie bancaire : en cas de non-remboursement de l’emprunteur envers la banque, l’organisme garantit un pourcentage du recouvrement de la dette de l’emprunteur à travers une cotisation. Voici deux organismes qui vous facilitent l’accès au crédit bancaire :
  • BpiFrance propose la garantie Création qui garantit entre 50% et 60% du prêt consenti par les nouveaux entrepreneurs.
  • Le réseau France Active propose notamment la garantie FAG consacrée aux demandeurs d’emploi et la garantie FGIF destinée aux femmes entrepreneures, qui garantit jusqu’à 70% du prêt.
• Prêt d’honneur : vous pouvez également solliciter un prêt d’honneur afin de renforcer vos apports personnels. C’est un prêt personnel à taux zéro accordé au porteur de projet et sans prise de garantie. Il est obligatoirement adossé à un prêt bancaire classique. Les deux principaux réseaux sont Initiative France et le Réseau Entreprendre. L’obtention d’un prêt de leur part a un effet de levier important pour obtenir par la suite un prêt bancaire. Pour vous faire une idée, le montant moyen d’un prêt d’honneur accordé par le réseau Initiative est 9 200€.
• Micro-financement : si vous avez des difficultés à accéder au crédit bancaire, l’association ADIE est là pour vous aider ! Elle propose des micro-crédits pouvant aller jusqu’à 10 000€.

Financement pour une entreprise le dispositif NACRE

Le dispositif NACRE (Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d’entreprise) a pris fin le 1^er janvier 2017 et relève désormais de la compétence des régions. Contactez donc votre conseiller régional pour savoir s’il propose le dispositif.

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Réduction de charges sociales

Vous pouvez bénéficier de l’ACRE (aide à la création ou à la reprise d’une reprise) sous certaines conditions. Le dispositif a été étendu aux salariés, aux retraités et n’est plus uniquement accessible aux demandeurs d’emploi. Cette aide consiste en une exonération partielle de charges sociales pendant un an. Si vous êtes micro-entrepreneur, vous bénéficiez d’une exonération spécifique pendant trois ans.

Si vous êtes une Jeune Entreprise Innovante (JEI), vous pouvez bénéficier sous conditions d’exonérations de certaines charges sociales.

Les aides de Pôle Emploi

Si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez demander à Pôle emploi soit le maintien de votre allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE), soit le versement de l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) sous certaines conditions. L’ARCE consiste à recevoir vos allocations chômage sous forme d’un capital égal à 45% du montant de vos droits ARE restants.

Les subventions pour financer son entreprise

Si vous êtes demandeur d’emploi en situation de handicap, vous pouvez bénéficier d’une subvention d’un montant de 5 000 € de la part de l’Agefiph pour faciliter le démarrage de votre activité.

De plus, pour compléter vos capitaux de départ, vous pouvez participer à des concours nationaux, régionaux ou sectoriels de créateurs et repreneurs d’entreprise.

Si vous êtes dans le cadre d’un projet innovant ou à fort potentiel

Vous pouvez envisager une prise de participation. Cette opération consiste à faire entrer au capital de votre entreprise un ou plusieurs intervenants extérieurs. La présence d’un investisseur professionnel dans l’actionnariat rassure les institutions financières, ce qui facilite l’accès au crédit bancaire et permet de bénéficier d’un effet de levier important. L’investisseur finance des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance dans le but de réaliser une plus-value lors de la revente des titres.

• BpiFrance est un organisme public qui dispose et gère plusieurs fonds d’investissement en fonds propres.
• France Invest (ex Association française des investisseurs pour la croissance) est un organisme privé qui regroupe l’ensemble des structures de capital-risque installées en France.
• Les Business Angels sont des particuliers passionnés par l’entrepreneuriat qui investissent une partie de leur patrimoine dans de jeunes entreprises innovantes à fort potentiel. Ils investissent en moyenne entre 10 000 et 20 000€ dans les projets et, en plus du soutien financier, mettent à disposition leurs compétences entrepreneuriales.

Vous connaissez désormais les principales solutions de financement pour une entreprise et les nombreux dispositifs qui peuvent vous accompagner dans votre projet entrepreneurial. Qu’il s’agisse de fonds propres, de prêts ou d’aides spécifiques, chaque option est un pas de plus vers la réussite.

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