Prêt Garanti par l’Etat (PGE) : Remboursement reporté !

Bonne nouvelle ! Si vous avez bénéficié du prêt garanti par l’Etat, sachez que vous bénéficiez d’un délai supplémentaire avant de débuter le remboursement. Vous saviez déjà que vous n’aviez aucune mensualité à régler les 12 premiers mois du prêt : vous savez désormais que ce délai est porté à 18 mois maximum. Le bonus pour votre trésorerie est prolongé de 6 mois par rapport à votre calendrier initial de remboursement (si vous deviez commencer à remboursement en mars prochain).

Report de l’échéancier de remboursement à septembre 2022

Initialement fixé au mois de mars, soit avant les élections Présidentielles, le Gouvernement a décidé en accord avec la Commission européenne, le gouverneur de la Banque de France et la Fédération bancaire française, de décaler cette échéance.

C’est une véritable bouffée d’oxygène pour les PME et surtout les restaurateurs, artisans, commerçants, micro-entrepreneur … qui encore fragilisés par le contexte sanitaire, bénéficient d’un répit. Nombreux sont celles et ceux aujourd’hui encore, sont incapables d’honorer le remboursement de leur prêt garanti par l’Etat pour faire face à la perte de chiffres d’affaires causée par la crise sanitaire.

La date de début de remboursement des prêts est désormais fixée à partir de septembre 2022 (au lieu de mars). De plus, l’échelonnement se fait sur quatre années supplémentaires, soit un total de 10 ans.

Prolongation jusqu’en juin 2022 du dispositif PGE

Le prêt garanti par l’État est prolongé du 1er janvier 2022 au 30 juin 2022, dans les conditions d’accès exposées ci-dessous.

Par ailleurs, le dispositif d’avances remboursables et de prêts bonifiés à destination des PME et entreprises de taille intermédiaire en difficulté, qui n’ont pu obtenir de PGE ou ont un PGE insuffisant, a été lui aussi prorogé jusqu’au 30 juin 2022, par décret.

Pour rappel, au 15 octobre 2021, 142 milliards d’euros avaient été distribués à 693.000 entreprises.

Ministère de l’Economie et des Finances

En pratique : quelles démarches réaliser pour les bénéficiaires du PGE ?

Concrètement, toute entreprise ayant bénéficié d’un PGE doit prendre contact avec sa banque afin de fixer les nouvelles modalités de remboursement du prêt.

Vous devez aussi contacter votre expert-comptable afin de réviser le prévisionnel ainsi que le plan de trésorerie. Si vous n’en avez pas, ne vous dispensez pas de suivre notre formation dédiée, cela vous évitera des déconvenues !

Le PGE, qui en bénéficie ?

La plupart des entreprises peuvent effectuer une demande de PGE auprès de leur banque habituelle et ce dans le but de soulager leur trésorerie, alors fortement menacée par la crise sanitaire.

Quasiment toutes les structures sont concernées : :

• Les micro-entreprises,
• PME,
• ETI,
• Agriculteurs,
• Artisans,
• Commerçants,
• Professions libérales,
• Entreprises innovantes,
• Associations,
• Fondations,
• SCI de construction-vente ; celles dont le patrimoine est majoritairement constitué de monuments historiques classés ou inscrits comme tels, et qui collectent des recettes liées à l’accueil du public pour ces sociétés ; celles dont le capital est intégralement détenu par des organismes de placement immobilier, par certaines sociétés civiles de placement immobilier ou par des organismes de placement collectif immobilier,
• Entreprises en difficulté depuis le 1er janvier 2020 y compris en plan de sauvegarde, redressement judiciaire ou liquidation.

Enfin, notons que le PGE reste ouvert aux entreprises qui ont déjà bénéficié d’une première tranche de PGE ou aux entreprises qui n’ont pas encore fait de demande de crédit.

Quels montants et sur quelle durée ?

Le montant du prêt peut atteindre jusqu’à 3 mois de chiffre d’affaires 2021 ou 2 années de masse salariale pour les entreprises innovantes ou créées depuis le 1er janvier 2021.

Aucun remboursement n’est exigé la 1ère année. Ensuite, vous pouvez décider de :

• Rembourser immédiatement le prêt,
• L’amortir sur 10 ans,
• Ou bien de faire un remboursement partiel avec un amortissement sur plusieurs années.

Quelles modalités de financement ?

Une PME peut étaler le remboursement du PGE en bénéficiant d’un taux bancaires compris entre 1 % et 2,5 % (taux variable en fonction du nombre d’années de remboursement). Les banques se sont engagées à proposer une tarification maximale de :

• 1 à 1,5 % pour des prêts remboursés d’ici 2022 ou 2023,
• 2 à 2,5 % pour des prêts remboursés d’ici 2024 à 2026, coût de la garantie de l’État compris.

« La garantie de l’État couvre un pourcentage du montant du capital, intérêts et accessoires restant dus de la créance jusqu’à la d’échéance de son terme, sauf à ce qu’elle soit appelée avant lors d’un événement de crédit« , rappelle le Ministère de l’Economie.

Le pourcentage a été fixé à :

• 90% pour les entreprises qui, lors du dernier exercice clos, ou si elles n’ont jamais clôturé d’exercice, au 16 mars 2019, emploient en France moins de 5.000 salariés et réalisent un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard €,
• 80% pour les autres entreprises qui, lors du dernier exercice clos, réalisent un chiffre d’affaires supérieur à 1,5 milliard € et inférieur à 5 milliards €,
• 70% pour les autres entreprises.

Comment convaincre ma banque que j’ai besoin d’un prêt ?

Tout d’abord, il faut être en mesure de justifier auprès de la banque que le PGE ne sera pas utilisé pour corriger une situation problématique antérieure, non liée au Coronavirus. Puis il faut mettre en évidence le fait que la trésorerie va être impactée fortement, et enfin être en mesure de le justifier auprès de votre interlocuteur bancaire.

C’est l’exercice pratique auquel se livrent les chefs d’entreprises qui participent notre formation « Gestion de crise Coronavirus ». Sachez que la banque demande toujours un prévisionnel financier et un plan de trésorerie.

Ci-dessous une matrice Excel qui comprend différents tableaux faciles d’utilisation pour vous permettre de faire votre demande de PGE. Vous retrouverez dans ce tableur les documents suivants :

• Prévisionnel du CA
• Prévision des charges et de celles pouvant être reportées dans le cadre de cette crise
• Estimation de votre résultat net en fonction de l’impact du Coronavirus sur l’activité
• Et un prévisionnel du solde de trésorerie mensuel.

Support-Excel-PGE-CreActifs

Comment utiliser votre tableau de prévisionnel financier PGE ?

Voici quelques conseils d’utilisation :

• Modifiez les années indiquées dans le tableau, et commencez par remplir l’onglet 1
• Indiquez le CA 2021 HT. (Comptes 2021 certifiés, ou 2020 à défaut)
• Remplissez le tableau de charges en HT (onglet 2) et prévoyez celles qui peuvent être décalées
• Complétez la colonne « Impact » de l’onglet 3 – CA HT 2022
• Finalisez le remplissage de l’onglet 4 – Plan de Trésorerie sans tenir compte de la TVA (par souci de clarté et lisibilité).

Sachez que nous apportons un soutien aux chefs d’entreprises à travers une formation de 5 jours pour bien préparer la création de votre entreprise !

N’hésitez pas à partager votre situation en commentaire de cet article, nous arriverons ensemble à obtenir une meilleure compréhension pour tous les entrepreneurs.

Toute l’équipe CréActifs vous souhaite bon courage dans cette période intense.

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